האם קרה לכם שניגשתם לקרוא את הפוליסה ונתקלתם במונח "השתתפות עצמית" בלי להבין עד הסוף למה מתכוונים? אלפי נהגים בישראל חותמים מדי שנה על הצעה לביטוח רכב מבלי לדעת כיצד ההשתתפות העצמית תשפיע על הכיס שלהם במקרה של נזק/תאונה וחבל, כי זה יכול לחסוך לא מעט כסף.
מה זה בעצם השתתפות עצמית?
השתתפות עצמית היא הסכום שעליכם לשלם מכיסכם במקרה של תביעה על נזק לרכב – לפני שחברת הביטוח מכסה את השאר. לדוגמה: אם נגרם לרכב נזק בשווי 8,000 ₪ וההשתתפות העצמית היא 2,000 ₪, אתם תשלמו את החלק הזה והביטוח יממן את השאר. חשוב לציין: זהו מרכיב שנמצא לרוב רק בביטוחים מסוג מקיף או צד ג', ולא נוגע לביטוח רכב חובה, שהוא נועד לפיצוי נזקי גוף בלבד.
איך השתתפות עצמית יכולה להקטין את מחיר הביטוח?
ככל שההשתתפות העצמית שלכם גבוהה יותר כך הסיכון לחברת הביטוח קטן, ולכן הפרמיה (כלומר, המחיר שתשלמו על הביטוח) יורדת. זוהי אחת הדרכים הפשוטות ביותר להוזיל הצעה לביטוח רכב. אך זהו גם סיכון: אם תיקלעו לתאונה, ייתכן שתשלמו אלפי שקלים מכיסכם. לכן, חשוב למצוא את האיזון הנכון בין גובה ההשתתפות לבין תדירות השימוש בפוליסה.
בעת קבלת הצעת מחיר – אתם יכולים לבקש לשנות את ההשתתפות העצמית למעלה או למטה. כל שינוי כזה ישפיע על העלות הכוללת של הביטוח. חשוב לבדוק גם אם הפוליסה כוללת ביטול השתתפות עצמית – כלומר, הרחבה בתשלום נוסף, שיכולה לחסוך לכם את ההוצאה הזו במקרה של תביעה. ההמלצה: לבצע בדיקת ביטוח רכב במספר חברות, ולהשוות גם את גובה ההשתתפות, לא רק את המחיר הסופי.
השתתפות עצמית במקרים מיוחדים
ברוב פוליסות ביטוח הרכב, גובה ההשתתפות העצמית מופיע כסכום קבוע, אך בפועל ישנם מקרים מיוחדים שבהם הוא משתנה – לעיתים באופן דרמטי. לדוגמה:
● נהג צעיר או נהג חדש: תוספת משמעותית לסכום ההשתתפות (לעיתים כפול).
● תאונה בלילה: בפוליסות מסוימות, ישנה העלאה של ההשתתפות עקב סיכון מוגבר.
● נהיגה ללא דיווח מוקדם על הנהג: אם הנהג בפועל לא נרשם בביטוח – תשלום מלא או מוגדל.
● נזקי צד ג' יקרים במיוחד: ההשתתפות עשויה להתעדכן בהתאם לסכום התביעה.
● גניבה או פריצה: בחלק מהפוליסות קיים סעיף מיוחד להשתתפות עצמית גבוהה יותר במקרים של גניבה, במיוחד אם אין מיגון תקני.
● שימוש מסחרי או לא מורשה ברכב: מעלה את גובה ההשתתפות או שולל את הכיסוי.
אז איך מקבלים הצעה לביטוח רכב שמתאימה באמת?
אחרי שהבנתם את חשיבות ההשתתפות העצמית, הגיע הזמן להוציא מזה ערך מעשי. התחילו בהשוואת ביטוחים בין חברות, לא רק לפי המחיר אלא גם לפי פרטי הפוליסה. בדקו מה גובה ההשתתפות, האם היא משתנה, והאם ניתן לבטלה. בקשו לקבל הצעה לביטוח רכב שמותאמת לפרופיל הנהיגה שלכם – ואל תתביישו לשאול שאלות.
למה דווקא דרך רמי לוי ביטוח:
● ניתן לגבי הצעה לביטוח רכב בקלות ובמהירות, והכל אונליין בזמן והמקום שנוחים לכם
● רמי לוי ביטוח הינה סוכנות ביטוח מהגדולות והמובילות בישראל ובעלת רשת קשרים ענפה המאפשרת להציע לכם את חבילות הביטוח המשתלמות ביותר.
● כל השירותים תחת קורת גג אחת: החל מרכישה/חידוש הביטוח ועד לנושאי תביעות ופיצויים
● מענה אנושי וזמין, שירות ברמה הגבוהה ביותר
* המידע המוצג בכתבה זו הינו כללי בלבד ונועד להתרשמות ראשונית. ביטוח הרכב המוצע על ידי כל אחת מחברות הביטוח כפוף לתנאי הפוליסה המלאים, לרבות החריגים, ההגבלות והסייגים המפורטים בפוליסה ובנספחיה. בכל מקרה של סתירה בין האמור במסמך זה לבין האמור בפוליסה ו/או בנספחי הפוליסה, יגבר האמור בפוליסה ו/או הנספח הרלוונטי של חברת הביטוח. מומלץ לעיין בתנאי הפוליסה המלאים לפני הרכישה.
