עידו עוז מחברת חכם משכנתאות כאן להסביר לכם על החשיבות של ליווי מקצועי של מומחים בענייני משכנתאות. אם החלטתם להגשים את חלומכם ולרכוש בית בישראל, כדאי שתקראו את הטיפים של המומחים בתחום בעניין השירות המקצועי שתוכלו לקבל
מהו התפקיד של יועץ משכנתאות?
ליועצי משכנתאות יש תפקיד חשוב בסיוע לאנשים בדרך לרכישת בית בישראל. אלו הם אנשי מקצוע בתחום הפיננסים שמטרתם היא לעזור לאנשים לקבל מהגופים המלווים בארץ משכנתא המתאימה למצב האישי שלהם.
אם כבר התחלתם לבדוק את האפשרויות שלכם בתחום, ודאי כבר פגשתם יועצי משכנתאות מטעם הבנקים השונים שהציעו לכם את השירות שלהם בחינם כדי שתוכלו לקבל בקלות משכנתא מהבנק שהם מייצגים. עידו עוז מציין שליועצים אלו יש אינטרס ליצור חוזה משתלם דווקא עבור הבנק ולא עבורכם, והוא ממליץ לפנות ליועץ משכנתאות פרטי שאינו מייצג אף גוף מלווה. האינטרס של יועץ משכנתאות פרטי יהיה שאתם תקבלו את התנאים הכי טובים, ואפילו שהשירות הזה אינו חינם הוא יחסוך לכם סכומי כסף ניכרים לטווח הארוך.
ליווי מקצועי של המומחים לאורך כל הדרך
הליווי המקצועי שמספק יועץ משכנתאות כולל כמה עניינים:
- אפיון מלא של המצב הכלכלי האישי שלכם – לפני הפנייה לבנקים, היועץ יצטרך להכיר היטב את המצב הכלכלי האישי שלכם, כמו הון עצמי קיים, התחייבויות קודמות כמו תשלומי אשראי עתידיים או הלוואות שלקחתם, דירוג אשראי ועוד. עידו עוז מסביר שכל אלו יכולים להשפיע על תנאי המשכנתא שתקבלו, והיועץ יעזור לכם להבין אילו תנאי משכנתא אתם צריכים (כדוגמת גובה ההחזר החודשי) ולהציג לכם תמונה ריאלית ככל האפשר של התנאים שתוכלו באמת לקבל מהבנקים
- בניית תמהיל משכנתא שיהיה מותאם לצרכים שלכם – תמהיל משכנתא הוא הרכב מסלולי הריביות של המשכנתא שלכם. לבנק ישראל יש הנחיות מיוחדת בנושא כדי ליצור פיזור סיכונים, ויש דרישה ש-33% מסך המשכנתא יהיה במסלול בריבית קבועה. קיימים סוגים רבים של ריביות – צמודות מדד, צמודות מט"ח, משתנות בפרקי זמן שונים ועוד. אלו הם הרבה מונחים העלולים לבלבל את הלקוח הממוצע, וכאן יועץ המשכנתא יוכל לעזור לכם לבנות תמהיל אופטימלי המתאים לכם בדיוק
- ייצוג מול הבנקים והגשת בקשה לאישור למשכנתא אל מול הבנק הנבחר – עידו עוז מסביר שיועץ המשכנתאות ינהל את המשא ומתן הדרוש מול הגורמים השונים ויסביר לכם לאורך כל הדרך את כל מה שאתם צריכים לדעת
שיקולים שיש להביא בחשבון בעת לקיחת משכנתא
כדי שתוכלו לדעת אפילו קצת ממה שעומד לבוא, הינה כמה שיקולים שיש להביא בחשבון בעת לקיחת משכנתא:
- סכום ההלוואה – מהו סכום המשכנתא שאתם מבקשים מהבנק? הבנק מספק מימון של עד 75% משווי הדירה אם אתם רוכשים דירה ראשונה, וסכומים נמוכים יותר במקרים אחרים. שאר הסכום צריך להיות הון עצמי, ועידו עוז ממליץ שיהיה לכם הון עצמי גבוה ככל האפשר כדי שתוכלו לבקש משכנתא בסכום הנמוך ביותר שאתם צריכים
- גובה ההחזר החודשי – ההחזר החודשי של המשכנתא צריך להתאים להוצאות האחרות שלכם, כדי שלא תגיעו למצב של חריגה ממסגרת האשראי או כניסה למינוסים. בעזרת יועץ המשכנתא תוכלו לבדוק את התזרים החודשי שלכם ולהתאים את גובה ההחזר החודשי
- תקופת ההחזר – עידו עוז ממליץ לשאוף לתקופת החזר קצרה ככל האפשר כדי לשלם תשלומי ריבית מינימליים. עם זאת, תקופת ההחזר וגובה ההחזר החודשי קשורים זה לזה, ובעזרת היועץ המקצועי תוכלו למצוא את האיזון שבין החזר מהיר ככל האפשר לסכום חודשי שתוכלו לעמוד בו
סיכום
יועץ משכנתאות מקצועי יכול לעזור לכם לקבל משכנתא בתנאים הטובים ביותר, לפי המצב הכלכלי האישי שלכם וההתחייבויות הקודמות שלכם. עידו עוז ממליץ לכל אדם המעוניין לרכוש בית לפנות ליועץ כזה, כדי להבטיח שתהליך קבלת המשכנתא יהיה יעיל, מהיר וגם משתלם בשבילכם.
